人生100年時代と言われる今、60歳はまだまだ若いと考える方も多いかもしれません。しかし、住宅ローンなどは60歳以上の借り入れが難しいのが現実です。そうはいっても、老後のために住みやすく新しい家を建てたいと考える方も多いでしょう。
貯蓄もあるけれどあまり減らしたくない、と考える方にお勧めなのが『リ・バース60』です。リ・バース60なら、60歳以上でも借り入れができ注文住宅が建てられる可能性があります。
そこで今回は、リ・バース60の特徴やメリット・デメリットを解説していきます。費用やポイント、おすすめの建設会社なども紹介しているので、60歳以上で注文住宅を建てたいと考えている方はぜひ参考にしてみてください。
また、以下の記事では当メディアが厳選した平屋住宅を建てる際におすすめの住宅会社を紹介していますので、ぜひ一度お読みになってみてください。
60歳からでも大丈夫？リ・バース60のメリットとデメリット
60歳からでも借り入れができるリ・バース60ですが、申し込みの前に内容などを理解しておくと安心です。
特徴やメリット・デメリットをチェックし、自分に合っているか検討しましょう。
リ・バース60とは？
リ・バース60とは、60歳以上の方も利用可能な住まいを担保とした住宅ローンのことです。住宅金融支援機構と提携している金融機関が提供しています。
一般の住宅ローンとは異なり、毎月の支払いは元金を含まない利息分のみ、という点が大きな特徴です。元金は、契約者の死亡後に担保不動産の売却もしくは現金での返済により行います。
リコース型とノンリコース型があり、それぞれ元金返済時の不足分の取り扱いが異なります。リコース型は、担保不動産の売却代金が借入残高よりも少なかった場合、相続人の方が不足分を払う必要があるのが実際です。
一方、ノンリコース型は同じような場合でも、不足分を負担する必要はありません。しかし、適用金利が上昇し月々の返済額が増えるため、自分に合ったコースを選ぶ必要があります。
リ・バース60とリバースモーゲージの違い
リ・バース60とリバースモーゲージは、どちらもシニア世代を対象にしたローン商品ですが、それぞれに特徴や資金用途の違いがあります。以下で詳しく見ていきましょう。
まず、リバースモーゲージローンは資金用途に制限がないのが特徴です。
リバースモーゲージローンは、借入れた資金を生活費や医療費、旅行など幅広い目的に使用できるため、シニア世代にとっての生活の自由度が高いのが利点です。
しかし、リバースモーゲージローンでは、リ・バース60と比べて借入額が制限されることが多い点はデメリットだと言えるでしょう。
一方、リ・バース60は、住宅の購入資金やリフォーム資金に限るなど、資金用途に制限があります。しかし、その分、リバースモーゲージローンと比べると借入可能額が大きく設定されており、老後の住まいの整備や新築を考えている方には適した商品です。
リ・バース60は、不動産の価値を担保にしつつ、年齢の上限もなく利用できるため、住まいに対する投資を長期的に考える方にとって大きなメリットがあります。
このように、リバースモーゲージは生活資金として幅広く利用できる自由度がある一方で、リ・バース60は住まい関連の資金に限定される代わりに、より大きな借入が可能という違いがあります。
それぞれの特徴を理解し、ライフプランに合わせた選択をすることが重要です。
リ・バース60のメリット
リ・バース60は、シニア世代向けの住宅購入資金の調達方法として、多くのメリットを持っています。
リ・バース60の主なメリットについて詳しく説明します。
また以下の記事では、50代で家を建てるメリット・デメリットや失敗しないためのコツについて解説しています。合わせてご覧ください。
年齢の上限がない
リ・バース60の大きな特徴は、年齢の上限がないことです。多くの住宅ローンでは年齢制限があり、特に60代を超えると借入れが難しい場合があります。
しかし、リ・バース60は年齢を理由にローンの借入ができないということは少ないと言えます。そのため、60歳を超えていても、自分の理想の住まいを実現するために資金を調達することが可能です。
月々の支払いは利息のみ
リ・バース60の特徴的なメリットの2つ目が、月々の支払いが利息のみで済むことです。通常の元金と利息を払う住宅ローンとは異なり、利息のみ支払うリ・バース60は、毎月の支出を大幅に抑えることができます。
これにより、年金生活など限られた収入でも、無理なく返済を続けることができる点が魅力です。
不動産価値の下落リスクが低い
リ・バース60は、不動産の将来的な価値に依存するため、住宅の価値が下がった場合にも元金返済が大きな負担とならない仕組みが採用されています。
不動産価値が担保されるため、借入額を大幅に上回るリスクが低いことを意味します。結果的に、老後の資産運用において安心感が得られるのが特徴です。
ノンリコース型は相続人の負担が少ない
リ・バース60には、ノンリコース型のローンも選択肢としてあります。ノンリコース型とは、借入者が万が一亡くなった場合、相続人が元金の返済責任を負わない仕組みです。
不動産を売却しても元金が残る場合、その差額を相続人が返済する必要がないため、相続人の負担が軽減されます。この仕組みは、相続において資金的なリスクを回避できる大きなメリットです。
リ・バース60のデメリット
リ・バース60には多くのメリットがありますが、一方で注意すべきデメリットも存在します。
以下では、リ・バース60の主なデメリットについて詳しく解説します。
資金用途は住宅取得費のみ
リ・バース60の大きな制約の一つは、資金の用途が住宅取得費に限定されている点です。借入れた資金は新築や中古住宅の購入、リフォームなど住宅関連にのみ使用でき、生活資金や医療費、旅行費用などには使えません。
住宅以外の資金ニーズがある場合には、別の資金調達方法を検討する必要があります。
借入金額に上限がある
リ・バース60は、住宅の価値や借入者の年齢、金融機関の評価基準に基づき、借入可能な金額に上限が設定されています。特に不動産の評価額が低い場合や、地域による市場価値の違いで借入額が希望に届かないケースもあります。
資金計画を立てる際には、借入額の上限を十分に確認し、それに見合ったプランニングを行うことが重要です。
金利上昇のリスクがある
リ・バース60は変動金利が適用されることが多く、将来的な金利上昇のリスクが存在します。金利が上昇すると、月々の利息支払いが増加し、想定していたよりも負担が大きくなる可能性があります。
リ・バース60を利用する際は、金利変動に備えたリスクヘッジ策を考えておくことが必要です。
リコース型の場合は相続人に元金残債の返済義務がある
リ・バース60にはリコース型とノンリコース型がありますが、リコース型を選んだ場合、借入者が亡くなった後に相続人が元金の残債を返済する義務が発生します。
不動産を売却しても残債が残る場合、相続人がその差額を支払う必要があるため、相続における金銭的な負担が生じる可能性があります。
これにより、相続人にとって大きな負担となるリスクがある点に注意が必要です。
リ・バース60を利用した注文住宅の費用
リ・バース60を利用して注文住宅を建てた場合の費用について解説していきます。
以上の2つに分けて解説します。
費用シミュレーション
リ・バース60は、物件の担保評価額の50%もしくは60%(長期優良住宅の場合は55%もしくは65%)を、融資限度額としています。
一例をあげていきます。土地・建物の担保評価が5,000万円である場合を考えていきましょう。融資率を50％とすると、借入の上限額は2,500万円です。このうちの2,000万円を建て替えの資金として借りたとします。
借入金額2,000万円、金利2.975％とすると、月々の返済額は49,600円となり、月々5万円程の返済で注文住宅を建てられることがわかります。
資金計画
リ・バース60を利用して注文住宅を建てる際には、老後資金とのバランスを考え計画することが大切です。貯蓄や年金をどのように活用するか、しっかりと考えておくようにしましょう。
また、リ・バース60は不動産評価額の50%までしか借りられないため、計算する際には50％程度の自己資金の用意も含めて考えておくのがおすすめです。
リ・バース60を利用した注文住宅の成功ポイント
リ・バース60を利用した注文住宅づくりで、失敗しないためのポイントを紹介します。
ポイントを押さえて、満足のいく注文住宅を手に入れましょう。
事前準備をしっかりしておく
リ・バース60は一般的な住宅ローンとは異なる点があるため、事前に確認をしておくのがおすすめです。ノンリコース型とリコース型のどちらにするのか、借りられる金額はいくらなのかなど、後から困らないためにも事前の準備は必要です。
信頼できる業者選びをする
注文住宅を建てる際には、信頼できる業者を選ぶのもポイントです。デザインや価格など、大切にしたいポイントがいくつもあり、なかなか業者が決められないという方も多いかもしれません。
ハウスメーカー・工務店・設計事務所など、それぞれメリットデメリットがあるため自分が信頼できる業者を選ぶようにしましょう。完成見学会などで話を聞くのもおすすめです。
リ・バース60を利用した注文住宅なら伸和建設株式会社がおすすめ！
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 伸和建設株式会社 |
| 住所 | 三重県名張市桔梗が丘2番町5街区68番地 |
| 創業年数 | 1973年9月 |
| 公式サイト | https://hiraya-ie.com/ |
ここまで、リ・バース60について解説してきましたが、リ・バース60を利用した注文住宅を建てるなら伸和建設株式会社がおすすめです。
理想以上の完全自由設計注文住宅を実現しています。ハウスメーカー・工務店・設計事務所それぞれのいいところを取り入れ、相談から、アフターフォローまでしっかりとサポートしてくれます。
自然素材にこだわったデザインの、断熱・耐震・気密性に優れた注文住宅をつくっていますので、気になる方は公式サイトをチェックしてみるといいでしょう。
以下の記事では伸和建設の口コミや評判、施工事例や会社の特徴などを詳しく解説していますので、ぜひ一度チェックしてみてください。
まとめ
今回は、リ・バース60について紹介してきました。リ・バース60は、60歳以上の方の住み替え、リフォームなどに使用可能な、民間金融機関が提供する住宅ローンです。年金収入でも支払いが可能な場合があるため、多くの方が利用しています。
リ・バース60を使用して注文住宅を建てるのにおすすめの会社は、伸和建設株式会社です。
高性能の理想以上の住宅を、自然素材とデザインにこだわり建てています。60歳以上の方で注文住宅を建てたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
